¿Estamos ante una “ponzidemia”?

En los últimos años, el término “ponzidemia” ha comenzado a circular en ciertos sectores para describir la aparente proliferación de esquemas Ponzi y otras estafas financieras. Este concepto no es oficial, pero refleja la preocupación por el aumento de este tipo de fraudes, especialmente en un contexto digital y globalizado.

¿Qué es un esquema Ponzi?

Un esquema Ponzi es un tipo de fraude financiero en el que los retornos prometidos a los inversionistas no provienen de ganancias reales, sino del dinero aportado por nuevos participantes. Este modelo, insostenible por naturaleza, eventualmente colapsa cuando no hay suficientes nuevos inversores para sostener los pagos.

¿Por qué se habla de una “ponzidemia”?

El término combina las palabras “Ponzi” y “pandemia”, sugiriendo que los esquemas Ponzi están alcanzando proporciones epidémicas. Aunque no es una categoría formal, hay varias razones que respaldan esta percepción:

• El auge de las criptomonedas y tecnologías emergentes: las criptomonedas, la blockchain y otras innovaciones financieras han dado lugar a muchas oportunidades de inversión lícitas. Sin embargo, también facilitaron la aparición de fraudes que aprovechan la falta de conocimiento de los usuarios: proyectos falsos de criptomonedas y ofertas iniciales de monedas (ICOs) fraudulentas han proliferado.
• Mayor alcance gracias a Internet: las redes sociales y las plataformas digitales han permitido a los estafadores llegar a un público global de manera rápida y con pocos costos. Promesas de altos rendimientos garantizados y técnicas de marketing agresivo se difunden fácilmente en estas plataformas.
• Desinformación financiera: la falta de educación financiera deja a muchas personas vulnerables a estas estafas. Promesas de riquezas rápidas y bajos riesgos resultan atractivas para quienes desconocen las señales de alerta.
• Evolución de los esquemas tradicionales: los esquemas Ponzi no solo se han multiplicado, sino que también han evolucionado. Hoy en día, se presentan como fondos de inversión, plataformas tecnológicas, o incluso “programas de afiliación”, que disfrazan su estructura fraudulenta.

¿Cómo prevenir caer en un esquema Ponzi?

• Promesas de altos retornos garantizados: ninguna inversión es completamente segura, y los retornos excesivamente altos o rápidos suelen ser un indicador de fraude.
• Falta de transparencia: si no está claro cómo se generan las ganancias, es probable que algo no esté bien.
• Presión para reclutar a otros: muchos esquemas Ponzi dependen de un flujo constante de nuevos participantes.
• Ausencia de regulación: verificar si una empresa está registrada y regulada por una entidad oficial puede ayudar a identificar posibles estafas.

Aunque el término “ponzidemia” es informal, refleja una preocupación válida sobre el auge de fraudes financieros en la época digital.

Para combatir este fenómeno, es fundamental fomentar la educación financiera, promover una mayor regulación en el mundo financiero y tecnológico, y reforzar la conciencia colectiva sobre los riesgos de las inversiones demasiado buenas para ser verdad.